La FDIC propone normas contra el lavado de dinero para los emisores de stablecoins afiliados a bancos

La FDIC aprieta las tuercas a las stablecoins bancarias

La FDIC ha propuesto nuevas reglas que exigen a los emisores de stablecoins afiliados a bancos cumplir con las mismas estrictas normas contra el lavado de dinero (AML) y sanciones que las instituciones financieras tradicionales. La medida busca alinear a estos emisores con la Ley de Secreto Bancario (BSA).

• Cumplimiento obligatorio de normas AML, CFT y sanciones de FinCEN y OFAC.
• Supervisión directa de la FDIC sobre estos programas.
• Estimación de entre 5 y 30 bancos emisores de stablecoins para 2027.

Regulación para emisores de stablecoins

La propuesta aplica la BSA a todos los emisores de stablecoins de pago autorizados (PPSI) que operen como subsidiarias de bancos estatales no miembros supervisados por la FDIC. Esto incluye programas contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y el cumplimiento de sanciones económicas. La FDIC también tendrá facultades de supervisión sobre estos programas. Esta es la tercera normativa de la agencia relacionada con la Ley GENIUS, que busca estandarizar el marco regulatorio para las stablecoins.

Modernización de las normas AML

Paralelamente, la FDIC, junto con la OCC y la NCUA, propuso una reforma del marco AML/CFT. El objetivo es reorientar la supervisión hacia los clientes de mayor riesgo y alejarla de los de menor riesgo. El presidente de la FDIC, Travis Hill, señaló que los bancos dedican muchos recursos al cumplimiento de la BSA sin que esté claro su impacto real, y que el temor a multas lleva a cerrar cuentas de clientes. La propuesta fue aprobada por unanimidad y estará abierta a comentarios públicos por 60 días.